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银行理财产品风波再起观言基金涉资逾125

来源: 时间:2018-08-19 19:08:17

银行理财产品风波再起 观言基金涉资逾1.25亿延期兑付

近期,某论坛上多则有关北京大观言投资基金管理有限公司(下称“观言基金”)旗下的一款“观言吉祥煤业股权投资基金(有限合伙)”第二期产品今年3月份到期,但本金和利息均无法兑付的消息,将理财产品的兑付风险再次展现于投资者。据了解,该产品由多家银行代销。

对于该产品出现的兑付问题,昨日晚间观言基金发表声明称,观言吉祥煤业股权投资基金二期已到期未兑付资金4500万,三期还未到期资金8000多万,共计超1.25亿元。“销售过程中进行了风险提示,没有不正当销售行为。”观言基金在说明中强调,基金所投项目正常推进,只是流动资金出现暂时的困难。

对于涉及的未兑付资金,观言基金最新明确兑付时间表:对于已经到期并作承诺确认的投资者,第一批确认兑付的投资者确保6月15日按期兑付,第二批确认兑付的投资者确保8月20日按期兑付。

“主要原因是近期行业环境不利和煤炭价格波动所致。”对于流动资金出现短暂困难,观言基金指出其原因。

据了解,该产品的投资门槛为200万人民币,一些投资者的购买金额达到几千万。

延期兑付1.25亿资金

“观言吉祥煤业股权投资基金(有限合伙)”产品说明书显示,该基金募集资金为1亿元,模式为有限合伙。

据了解,该产品分别于2012年2月、3月和6月分三期发行,募集资金合计3亿元。一期为“北京中源程基投资中心(有限合伙)”,到期日期为2013年2月;二期为“北京中佳安成投资中心(有限合伙)”,到期日为2013年3月;三期为“北京中源惠晟投资中心(有限合伙)”,到期日为2013年6月,这三期基金的注册法定代表及负责人均是观言基金。

到今年3月份,就是二期“北京中佳安成投资中心(有限合伙)”到期的时候,投资者被告知无法按时兑付。投资者对本报表示,涉及的人数可能接近200人。

上述产品说明书称,基金的投向为:收购吉祥煤业股权和其他有资质且优质的煤业公司股权;将资金投入煤业公司获取经营利润;与其他机构联合开展矿业项目并购合并等相关运作,保证基金资金利润最大化和资金顺利退出。

据观言基金站消息,2011年该公司与内蒙古吉祥煤业有限公司(下称“吉祥煤业”)签署了战略合作框架协议,并出资1800万元参股吉祥煤业。上述产品说明书也显示,“北京观言投资基金管理有限公司以有限合伙的方式以自有资本金1800万元认购吉祥煤业3%的股权。”

11%~15%收益风评仅“较低”

高收益的另一面是高风险,这是投资的天然定律,不过“观言吉祥煤业股权投资基金(有限合伙)”产品风险评级却并非如此。

该基金认购金额和收益率分为三类,一类是投资金额在100万元(含)到300万元之间,其第一年投资收益为11%,第二年为11.5%,第三年为12%;二类是300万元(含)到800万元之间,三年收益率分别为12%、12.5%、13%;三类是800万元(含)以上,三年收益率分别为13%、13.5%和15%。

然而就是这样一款收益率在11%~15%的带股权投资性质的产品,在产品说明书里面的评级仅是“较低”和“稳健型”。

“观言吉祥煤业股权投资基金(有限合伙)”对风险“较低”的评级,从产品说明书来看,似乎有理由:首先是设置了劣后级,由吉祥煤业大股东耿景瑞为劣后级有限合伙人,每期出货10%(1000万元)作为劣后资金,作为偿付投资者的本金和收益提供保证。其次则是由第三方担保公司中国京安信用担保有限公司、抚州东临公路投资管理有限公司,做全额担保,对该基金的本金和收益承担双重连带担保,在全额兑付之前不得撤销。

“银行理财产品的风险评级一般为5级:低、较低、中、较高、高。像这样一类收益的产品,在银行销售期风险的评级最少应该是中级以上。”上述银行理财人士对本报表示,如果银行销售的时候也按照这么低的风险评级来推荐的话,肯定是不规范的。值得注意的是,该基金的风险评级为6级,收益率在2%~4%的为“低”,而5%的银行理财产品却比收益率在11%~15%的该基金更高一级,为“中偏低”。

作者:李静瑕来源第一财经)